Отдыхаем бесстрашно

Чтобы отдыхать за рубежом спокойно, необходимо заранее позаботиться о хорошей страховке. Тем более, если есть желание отдыхать активно -- нырять с аквалангом, где ни попадя, прыгать с парашютом или совершать другие безумства.

Ни для кого не секрет, что, собираясь в путешествие за границу, нужно обязательно положить в чемодан страховой полис -- без него даже визу в большинстве посольств получить не удастся. Для медицинских систем многих стран наличие страхового полиса -- обязательное условие для лечения больного. Кроме того, есть три группы стран, которые требуют, чтобы страховая сумма была не меньше определенного уровня: €30 тыс. в странах Шенгенской зоны, Израиле, Финляндии и Западной Европе и $50--75 тыс. в США, Канаде, Японии и Австралии. Наиболее требовательны власти Италии: они готовы выдать визу, только если страховая сумма будет неограниченной (безлимитной).

Как правило, если турист пользуется услугами турагентства, страховка входит в стоимость тура. Но если страховая компания или страховое покрытие, которое предложено туроператором, не устраивают, то можно спокойно отказаться от полиса и застраховаться в другой компании. "Важен сам факт наличия страховки у клиента, а заставлять его застраховаться в какой-то конкретной компании туроператор не вправе", -- говорит директор департамента туризма компании "Видерштраль" Анатолий Особик.

Как же выбрать бедному туристу из моря стандартных продуктов действительно хороший страховой полис?

Сами с полисами

Во-первых, нужно уточнить у страховщика, какой вид возмещения предусматривается -- компенсационный или сервисный. Первый подразумевает, что страхователь при наступлении страхового случая самостоятельно оплачивает все расходы на медицинскую помощь, а после возвращения домой получает компенсацию своих затрат от страховой компании. Второй вид возмещения предусматривает, что страховщик обеспечит процесс лечения и оказания любой другой помощи застрахованному, произведя оплату непосредственно медикам в пределах страховой суммы. Выбирать, ясное дело, необходимо вариант номер "два", так как с собой на отдыхе может попросту не оказаться несколько лишних тысяч евро, необходимых для лечения.

Во-вторых, необходимо внимательно изучить правила страхования и понять, что будет считаться страховым случаем, а что нет. Стандартные страховые программы для выезжающих за границу покрывают, как правило, лишь расходы на лечение, медицинскую эвакуацию и перевоз тела на Родину в случае летального исхода. Стоимость такого полиса на неделю отдыха колеблется от 35 до 100 грн. при страховой сумме от €15 тыс. до €75 тыс. Дороже (до €40 за неделю) обойдутся более полные страховые программы, которые ко всему прочему могут обеспечить оказание стоматологической помощи при резкой боли, предоставление юридической помощи в стране пребывания или оплату визита одного из близких застрахованного, попавшего в клинику.

В общем, любителям поваляться на заграничных пляжах или походить с гидом по местным достопримечательностям правильное оформление страхового полиса особого труда не составит. А вот тем, у кого в планах предусмотрены катание на горных велосипедах, полеты на пароплане, прыжки с банджи или парашюта, придется постараться, чтобы застраховать себя, любимых, от "экстремальных" рисков.

Экстремалам -- дороже

Считается, что страхователь в любом случае должен сообщить страховщику, что на отдыхе он собирается заниматься экстремальными видами спорта. Если этого не сделать, то последствия неудачного приземления с парашютом, падения с горного склона на велосипеде или неудавшегося скалолазного опыта придется оплачивать самому. Обладателю обычной страховки (без экстремального покрытия), решившему на отдыхе попробовать "что-нибудь эдакое", страховщик в случае травмы стопроцентно откажет в выплате.

В особо сложных ситуациях, если, к примеру, клиент потерялся в горах, бесплатной помощи от страховщика ждать также не приходится. "Принято считать, что в этом случае страхователь сознательно подвергает себя опасности. Стандартный договор страхования туристов, выезжающих за границу, безусловно, покрывает эвакуацию, связанную с медицинской помощью при несчастных случаях. Однако, проявляя дополнительную заботу о клиенте, страховая компания, естественно, может организовать также эвакуацию горе-туристу, который, забравшись в горы, не может самостоятельно выбраться. Правда, договором страхования это не предусмотрено и впоследствии расходы за эвакуатор и собственную опрометчивость турист должен будет взять на себя", -- рассказывает Наталья Тымчий, заместитель директора департамента продукт-менеджмента ОАО "Страховая компания "Универсальная".

Если же все сделать правильно и сообщить страховщику о своих экстремальных намерениях заранее, то полис, конечно же, обойдется на 25--75% дороже. Самую большую цену заплатят любители дайвинга, прыжков с парашютом, рафтинга и прочих опасных видов спорта. "При занятии экстремальными видами спорта тариф страхования будет выше. В зависимости от вида спорта цена на полис может вырасти до двух с половиной раз, например, если речь идет о дельтапланеризме, парашютном спорте и прочем", -- говорит начальник управления массовых видов страхования страховой компании "Провидна" Елена Волошко.

Интересно, что у абсолютного большинства украинских страховщиков нет отдельного перечня рисков, возникающих при занятиях экстремальными видами спорта. "Потолком" продуктов, дополняющих обычное страхование туристов, сегодня является страховка лыжного инвентаря или ответственности перед третьими лицами, которые по вине застрахованного могут получить травмы при горнолыжных катаниях. Ну а если путь лежит в теплые края? В таком случае застраховать в украинской компании свой спортивный инвентарь -- "навороченный" горный велосипед (стоимость некоторых моделей может достигать €10 тыс.) или аппаратуру для дайвинга -- пока не удастся, разве что в качестве багажа.

По словам страховщиков, отсутствие в их портфелях специальных "экстремальных" программ объясняется отсутствием спроса. В страховые компании экстремалы с просьбой страховать их снаряжение или расходы на вызов вертолета в случае немедицинской эвакуации, увы, не ломятся. "Я думаю, рано или поздно такие услуги на рынке появятся, но пока за таким видом страхования почти не обращаются", -- добавляет Елена Волошко.

Что может снизить стоимость страховки? Что может повысить стоимость страховки?

Намерение на отдыхе:

• играть в волейбол, теннис, заниматься гимнастикой -- +25%;
• заниматься акробатикой, греблей, кататься на водных лыжах -- +50%;
• заниматься дайвингом, альпинизмом, кататься на горных лыжах, заниматься парашютным спортом, дельтапланеризмом, рафтингом -- +75% 

Что страхуют?

В перечень стандартных рисков, которые покрывает туристическая страховка, входят:

• Медицинская помощь при заболевании или несчастном случае.
• Экстренная стоматологическая помощь.
• Транспортировка при заболевании или несчастном случае.
• Репатриация на Родину при заболевании или несчастном случае.
• Репатриация тела.
• Досрочное возвращение на Родину вследствие страхового случая.

Наталия Ромашкина, начальник отдела урегулирования ущерба путешествующих лиц, СК "Кредо-Классик":

-- Всем, кто решил провести свой отпуск за границей, советую быть просто внимательным при оформлении документов. Покупая и оформляя, тур вы должны проверить в страховом договоре наличие адресов и телефонов, факсов, e-mail не только страховой компании, но и ассистирующей фирмы, которая и должна организовать помощь и урегулировать финансовую часть вопроса за пределами Украины. Если у вас при оформлении договора страхования возникают вопросы, на которые менеджер туристической фирмы не может четко и квалифицировано дать ответ -- это еще не значит, что договор фиктивный. В таком случае вы должны попросить менеджера туристической фирмы при вас связаться со специалистом страховой или ассистирующей компаний и выяснить все интересующие вас вопросы. Бланки страховых договоров должны иметь свой номер, серию и так далее, но кроме этого на бланке обязательно должны быть указаны исходные данные изготовителя (типография, название, номер лицензии, код и так далее). Ну, и должны быть в наличии оригинальная печать страховой компании, правильное написание вашего ФИО, даты рождения, паспортных данных, территории и сроков действия договора.

Во избежание каких-либо ошибок и недоразумений при любых ситуациях, имеющих признаки страхового события, вы должны первым делом перезвонить в ассистирующую фирму и скоординировать с ней свои дальнейшие действия, при этом обязательно спросить имя оператора, номер регистрации вашего звонка и так далее.

Директор департамента прямых продаж СК Renaissance Life:

-- В основном туристы пользуются медицинской страховкой от рисковых компаний. Она поможет, если вы достаточно сильно поранились или серьезно повредили свое здоровье. Во время пребывания за границей вам или оплатят лечение, или возместят затраты позже.

Но вот пример, человек собрал деньги, и первый раз с ребенком выехал за границу. В Египте автобус попал в аварию, результат -- перелом бедра, носа и множество мелких повреждений. Ему сделали операцию, и весь остаток отпуска он провел в больнице, а по возвращении домой началось основное лечение, которое продлилось еще восемь месяцев. Все эти месяцы он платил сам, и мы понимаем, что на работе этому факту тоже не обрадовались. Я не знаю, сколько денег он потратил на лечение, но точно знаю, сколько бы он получил, имей он полис. Выплаты по программам "Госпитализация" и "Телесные повреждения" составили бы около 45 000 грн.

Вывод: мы должны быть более ответственными и заботиться о себе. У нас есть, к примеру, программа "Экспресс Плюс", включающая покрытие рисков инвалидности, телесных повреждений, госпитализации в результате несчастного случая и смерти застрахованного по любой причине. Безусловными преимуществами такого вида страхования являются выгодный срок страхования (от года), страховое покрытие -- 24 часа в сутки по всему миру на весь срок действия договора (а не только на время одной поездки), а также возможность использования страховки при получении потребительского кредита.

Антон Рутковский